Pragma y AWS impulsan asistentes con IA dentro de la banca digital para ayudarte a decidir cómo gastar tu dinero

Las aplicaciones de finanzas personales que permiten registrar gastos y construir presupuestos marcaron una primera etapa en la digitalización del dinero. Sin embargo, la siguiente fase apunta a un cambio que integra la inteligencia artificial (IA) en la experiencia bancaria para interpretar el comportamiento del usuario y acompañarlo en sus decisiones financieras, como ahorro, crédito e inversiones.

Durante su participación conjunta con Amazon Web Services (AWS), la firma colombiana Pragma presentó WIZI, el prototipo de un asistente financiero basado en IA generativa que opera dentro de las aplicaciones bancarias para ayudar a los usuarios a tomar mejores decisiones con su dinero.

En entrevista con Alto Nivel, Mónica Rodríguez Calvache, líder de Data e IA de Pragma, explicó que el objetivo de incorporar capacidades de IA dentro de los propios canales digitales de la banca.

Lo que construimos es un prototipo para mostrar el potencial de la IA agéntica dentro de las organizaciones bancarias. No es una app aparte, es una forma de habilitar que el usuario interactúe con sus finanzas dentro del propio entorno del banco", explicó.

En este modelo, el asistente funciona como una interfaz conversacional que se activa dentro de la banca digital. La interfaz permite al usuario consultar, entender y recibir recomendaciones sobre su comportamiento financiero sin salir del ecosistema bancario.

A diferencia de las aplicaciones de finanzas personales tradicionales, el sistema no se limita a mostrar gastos o categorías. Por el contrario, busca interpretar patrones de consumo y generar recomendaciones contextualizadas dentro de una conversación.

Rodríguez explicó que el diseño busca evitar que el sistema funcione como un chatbot que impone decisiones. El objetivo es por otro lado, construir una interacción guiada por el usuario.

Primero existe una conversación con el usuario y a partir de ahí se le empiezan a dar tips, sugerencias y asistencia financiera. Más que decirte qué hacer, el sistema acompaña una conversación. Empieza a entender cómo gastas, cómo recibes tu nómina, cuáles son tus hábitos, y con base en eso va generando recomendaciones", destacó.

Por otro lado, la experta apuntó que el principal desafío para la banca es estructural más que tecnológico. Rodríguez listó la fragmentación de datos, la dificultad para escalar estos modelos dentro de organizaciones financieras complejas y la necesidad de mantener estándares de ciberseguridad en el uso de IA.

Los pilotos de inteligencia artificial generativa crecieron entre 2023 y 2024. Ya estamos en otra etapa. Hay bancos que hoy tienen agentes trabajando en producción y la recomendación es salir rápido del purgatorio de los pilotos", afirmó Rodríguez.

El siguiente paso, explicó, es el gobierno de datos y la priorización de casos de uso que generen impacto real en el negocio.

Asimismo, la incorporación de marcos de seguridad que garanticen el uso responsable de la información en entornos de IA.

Todos los datos sensibles en AWS están protegidos durante todo el ciclo de vida, con controles de privacidad y barandillas de seguridad para evitar accesos indebidos", señaló.

Aunque el asistente WIZI todavía se presenta como un prototipo, Pragma confirmó que ya mantiene conversaciones con instituciones financieras en México para explorar su implementación.

Rodríguez también detalló que en Colombia ya se encuentran en etapas avanzadas para lanzar el prototipo. Sin embargo, por motivos de confidencialidad no reveló con qué banco están próximos a lanzar el modelo.

El enfoque de la compañía no es ofrecer un producto cerrado, sino colaborar con bancos para integrar estas capacidades dentro de sus propios sistemas.

Asistentes con IA ya forman parte de la banca digital en México y el mundo

En este contexto, distintas instituciones financieras en México y el mundo han comenzado a integrar asistentes conversacionales dentro de sus plataformas digitales como parte de la evolución hacia modelos de banca más automatizados y personalizados.

Por ejemplo, en el caso de BBVA, el banco ha desarrollado e implementado asistentes virtuales como "Blue", integrados en su aplicación móvil y otros canales digitales. Esta interfaz permite a los usuarios realizar consultas de saldo, movimientos, transferencias y solicitudes de apoyo mediante interacción conversacional.

En Estados Unidos, este tipo de asistentes ya forma parte de la evolución natural de la banca digital. Instituciones como Bank of America han desarrollado sistemas como "Erica", un asistente virtual integrado en su aplicación móvil que permite a los usuarios consultar movimientos, recibir alertas personalizadas y obtener recomendaciones financieras.

Otros bancos como JP Morgan han optado por integrar la IA como infraestructura interna para análisis, riesgo y productividad de sus equipos. Por otro lado, instituciones como Wells Fargo desplegaron asistentes orientados a la atención al cliente y la automatización de procesos.

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