Fraudes bancarios se disparan en México; banca devuelve sólo 24% del dinero reclamado

Los fraudes bancarios continúan al alza en México y la recuperación de los recursos por parte de los usuarios sigue siendo limitada. Aunque las reclamaciones por operaciones fraudulentas aumentaron durante el primer trimestre del año, la banca devolvió apenas una cuarta parte del dinero reclamado.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ( Condusef ), entre enero y marzo se registraron alrededor de 1.5 millones de reclamaciones por posibles fraudes financieros.

El monto reclamado ascendió a 5,201 millones de pesos , un incremento de 31% respecto al mismo periodo del año anterior. Sin embargo, las instituciones financieras restituyeron únicamente 24.3% de esos recursos.

En términos absolutos, la banca devolvió 1,265 millones de pesos a los clientes afectados. Aunque esta cifra representó un crecimiento de 13.8% frente al monto reintegrado un año antes, todavía equivale a menos de una cuarta parte del dinero reclamado.

El aumento de los fraudes también ha encendido las alertas entre las empresas , que enfrentan mayores riesgos de ataques dirigidos a sus cuentas corporativas y sistemas de pago.

Ante este escenario, la iniciativa privada ha incrementado la presión sobre la Asociación de Bancos de México ( ABM ), encabezada por Emilio Romano, para que las instituciones financieras refuercen sus mecanismos de autenticación y seguridad.

Entre las principales preocupaciones se encuentra el uso de inteligencia artificial para la suplantación de identidad , una práctica que ha elevado la sofisticación de los ataques contra usuarios y compañías.

Además, la dificultad para congelar recursos transferidos de manera fraudulenta ha llevado a empresas de sectores con alta actividad transaccional —como comercio minorista, logística e inmobiliario— a incrementar el gasto en pólizas de ciberseguridad, monitoreo y auditorías especializadas.

El presidente de la Condusef, Óscar Rosado, reconoció el pasado 8 de junio que los fraudes bancarios han retomado una tendencia de crecimiento impulsada por esquemas cada vez más complejos.

Especialistas advierten que la inteligencia artificial ha elevado significativamente la capacidad de los delincuentes para crear mensajes, voces e incluso identidades falsas con apariencia legítima.

Estas herramientas permiten engañar tanto a personas como a empresas y facilitan la obtención de información confidencial que posteriormente es utilizada para realizar operaciones financieras no autorizadas.

Entre las modalidades más frecuentes destaca el envío de mensajes SMS que aparentan ser promociones, recompensas o alertas emitidas por instituciones financieras.

Los mensajes suelen incluir enlaces que redirigen a sitios falsos diseñados para obtener datos personales, contraseñas y credenciales bancarias.

Una vez que los delincuentes acceden a esta información, pueden ingresar a las cuentas y realizar transferencias u otras operaciones sin autorización del titular.

Especialistas señalan que la creciente digitalización de los servicios financieros, el uso intensivo de dispositivos móviles y el constante flujo de comunicaciones electrónicas han incrementado el riesgo de que los usuarios confundan mensajes fraudulentos con avisos legítimos de sus bancos.

Sinergia Empresarial continuará el seguimiento de esta información sobre fraudes bancarios se disparan en México; banca devuelve sólo 24% del dinero reclamado y ampliará la cobertura conforme se confirmen nuevos elementos relevantes para el ecosistema empresarial.