Empresas Buscan Mas Credito En Mexico Mientras Cae La Demanda De Hipotecas Banxico

La banca comercial reportó un mayor interés por el financiamiento empresarial durante el tercer trimestre de 2026. Sin embargo, las instituciones de mayor tamaño identificaron una disminución en la demanda hipotecaria, reflejando un comportamiento desigual del mercado crediticio.

El mercado de crédito bancario en México muestra señales de crecimiento en el financiamiento empresarial, mientras que el segmento hipotecario enfrenta un comportamiento menos favorable. Durante el tercer trimestre de 2026, los bancos comerciales identificaron una mayor demanda de recursos por parte de empresas grandes, pequeñas y medianas, en contraste con la reducción observada en las solicitudes de créditos para vivienda entre las instituciones de mayor participación.

De acuerdo con la Encuesta sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado de Crédito Bancario (EnBan), publicada por el Banco de México (Banxico) el 6 de noviembre, las necesidades de financiamiento evolucionan de manera distinta según el tipo de cliente y producto financiero.

El estudio reunió las respuestas de 39 instituciones bancarias y analizó la percepción de sus directivos sobre la demanda de crédito y las condiciones para autorizar préstamos entre julio y septiembre de 2026.

Los resultados muestran que el sector empresarial mantiene interés por acceder a recursos, aunque esto no necesariamente significa que todos los negocios estén obteniendo financiamiento en mejores condiciones.

Uno de los principales hallazgos de Banxico es el incremento en la demanda de crédito por parte de empresas no financieras.

Los bancos con mayor participación de mercado reportaron un aumento en las solicitudes de financiamiento tanto de grandes compañías como de pequeñas y medianas empresas.

También identificaron un mayor interés por parte de intermediarios financieros no bancarios, organizaciones que ofrecen distintos productos de financiamiento sin operar necesariamente bajo el mismo modelo que la banca comercial.

El comportamiento fue similar entre los bancos con menor participación, que también observaron una mayor demanda de crédito empresarial.

Para las compañías, el financiamiento puede representar una herramienta para adquirir inventarios, invertir en maquinaria, ampliar instalaciones o mantener capital de trabajo.

Sin embargo, la encuesta no permite identificar qué proporción de la demanda responde a proyectos de expansión y cuál está relacionada con necesidades de liquidez.

Por ello, el aumento reportado debe interpretarse como una señal de mayor interés por el crédito y no como evidencia automática de una aceleración de la inversión productiva.

Crédito hipotecario pierde dinamismo entre los bancos más grandes

Mientras el financiamiento empresarial registra avances, el mercado hipotecario presenta un comportamiento diferente.

Las instituciones con mayor participación identificaron una disminución en la demanda de créditos para adquisición de vivienda durante el tercer trimestre.

En contraste, los bancos con menor participación no reportaron cambios significativos en este segmento.

La diferencia muestra que el comportamiento del financiamiento hipotecario no fue uniforme entre las instituciones bancarias.

La contratación de una hipoteca depende de diferentes variables, como los ingresos familiares, el precio de los inmuebles, las tasas de interés y la capacidad de asumir pagos durante periodos prolongados.

Sin embargo, Banxico no atribuye la reducción observada a una causa específica.

Por lo tanto, no sería correcto concluir que la disminución responde exclusivamente al encarecimiento de las viviendas o a las condiciones de las tasas hipotecarias.

Lo que sí muestran los resultados es una menor demanda percibida por los bancos de mayor tamaño durante el periodo analizado.

Créditos personales y tarjetas muestran comportamientos distintos

El financiamiento al consumo también registró diferencias entre productos.

Los bancos con mayor participación reportaron un incremento en la demanda de créditos personales, mientras que las tarjetas de crédito, los préstamos automotrices y los créditos de nómina se mantuvieron sin cambios significativos.

Entre las instituciones con menor participación, el aumento se concentró en las tarjetas de crédito y los créditos de nómina.

Por su parte, los préstamos personales, automotrices e hipotecarios permanecieron relativamente estables en este grupo.

Estos resultados reflejan que las necesidades de financiamiento de los consumidores no evolucionan necesariamente al mismo ritmo.

Los créditos personales pueden utilizarse para cubrir diferentes gastos, mientras que las tarjetas de crédito ofrecen mecanismos de pago y financiamiento para el consumo cotidiano.

No obstante, un incremento en la demanda no permite determinar por sí solo si los hogares están aumentando su consumo, reorganizando sus deudas o enfrentando mayores necesidades de liquidez.

El aumento de la demanda empresarial no estuvo acompañado de una flexibilización generalizada en los criterios de aprobación.

Según Banxico, los bancos con mayor participación mantuvieron sin cambios significativos sus estándares para otorgar financiamiento a empresas grandes y pymes.

En cambio, las instituciones con menor participación reportaron condiciones más restrictivas para estos segmentos.

Esto significa que, aunque existe un mayor interés por solicitar recursos, las empresas todavía pueden enfrentar requisitos relacionados con garantías, historial crediticio, ingresos y capacidad de pago.

La diferencia entre demanda y aprobación es relevante para interpretar correctamente los resultados.

Una mayor cantidad de empresas interesadas en obtener préstamos no implica necesariamente que aumente en la misma proporción el número de créditos autorizados.