Eliminación gradual del dinero en efectivo ya inició en estos sectores, propuesta de Sheinbaum busca expandirla

Pagar unos tacos, cargar gasolina o cubrir un trámite sin sacar billetes de la cartera podría volverse más común en México y es que la presidenta Claudia Sheinbaum presentó una propuesta de Ley de Economía Digital para acelerar los pagos electrónicos y reducir gradualmente el uso de efectivo.

Aunque el anuncio no significa que el efectivo vaya a desaparecer pronto, la iniciativa plantea ampliar las opciones digitales de pago y, según lo informado por la Presidencia, fue enviada al Congreso de la Unión junto con el Paquete Económico 2027. Su alcance definitivo dependerá del texto que aprueben los legisladores.

El cambio impacta tanto a quien compra como a quien vende: para una persona, la pregunta es si podrá pagar fácilmente desde su aplicación bancaria; para una tienda pequeña, es si podrá recibir el dinero al instante y sin pagar una comisión por cada cobro.

La propuesta busca acelerar los pagos entre personas, empresas y comercios mediante infraestructura que ya existe. José Antonio Peña Merino, titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones (ATDT), señaló que el Gobierno quiere aprovechar SPEI y CoDi para facilitar transferencias inmediatas desde aplicaciones de instituciones financieras, de acuerdo con el comunicado de la Presidencia.

Sheinbaum sostiene que reducir la circulación de efectivo puede mejorar la seguridad y la eficiencia de las transacciones. Además, considera que un historial de pagos podría facilitar el acceso a servicios financieros y contribuir a la formalización de algunos comercios.

SPEI es el sistema que permite realizar transferencias electrónicas entre cuentas. CoDi, desarrollado por el Banco de México, facilita pagos y cobros desde dispositivos móviles. Una de sus formas de uso consiste en que el comercio genere una solicitud de cobro, la persona compradora la revise y la autorice desde su aplicación.

Banxico explica que, una vez completada la operación, ambas partes reciben la confirmación y el dinero queda disponible en la cuenta de quien cobró. También señala que las operaciones mediante CoDi no generan comisiones adicionales.

Para usarlo se requiere una cuenta en una institución financiera y, al pagar desde el celular, un dispositivo con acceso a internet.

Pensemos en un puesto de comida: hoy puede aceptar efectivo y quizá una transferencia, pero quien atiende debe compartir los datos de su cuenta y revisar que el depósito haya llegado.

Con un cobro mediante CoDi, el negocio genera la solicitud, el cliente la acepta y ambos reciben la confirmación. Esa es la experiencia que la iniciativa pretende extender a más operaciones cotidianas.

La facilidad real dependerá de que los bancos ofrezcan funciones claras en sus aplicaciones y de que clientes y comercios sepan utilizarlas. Tener disponible la tecnología, por sí solo, no garantiza que todos comiencen a usarla.

No hay una eliminación general del efectivo anunciada para todos los pagos. Lo que sí es que el Gobierno busca disminuir su uso de manera gradual mediante una mayor adopción de alternativas digitales.

Peña Merino indicó que el proceso ya comenzó en sectores estratégicos, entre ellos gasolineras y carreteras. Sin embargo, el anuncio no establece que desde ahora todas las compras de gasolina o todos los pagos en carretera deban hacerse exclusivamente por medios electrónicos.

Para conocer obligaciones, excepciones y fechas concretas tendremos que revisar la versión final de la ley y sus disposiciones de aplicación, una vez que esté disponible.

Para una tienda, una fonda o un negocio que vende desde casa, recibir pagos digitales puede reducir la necesidad de guardar cambio, trasladar efectivo o esperar a disponer del dinero cobrado.

CoDi permite confirmar operaciones y recibir los recursos de forma inmediata, según el Banco de México.

El Gobierno también vincula estos pagos con la construcción de un historial financiero, pues la idea es que registrar movimientos en una cuenta ayude a que más personas y negocios accedan a productos como el crédito.

Hay que tener en cuenta también que eso no significa que aceptar pagos digitales otorgue automáticamente un préstamo ni que sustituya otros requisitos de una institución financiera.

También hay retos que personas y comercios deberán sortear, entre ellos el acceso a internet, cuentas bancarias, conocimiento de las aplicaciones y confianza en el proceso de cobro.

La utilidad de la ley para los pequeños negocios dependerá de cómo se atiendan esas condiciones, además de lo que finalmente establezca el Congreso.

Los pagos digitales forman parte de una estrategia más amplia

La Presidencia presentó la propuesta junto con un balance de sus avances en digitalización de trámites. Según las cifras expuestas por la ATDT, en los primeros dos años del Gobierno se simplificaron más de 4 mil trámites y se eliminaron mil 947. La agencia reportó que el promedio de requisitos pasó de seis a dos y el tiempo de resolución, de 44 a 22 días.

El vínculo entre ambas medidas es el siguiente: si una persona puede iniciar un trámite por internet, pero necesita salir para pagarlo en efectivo, el proceso sigue teniendo un paso presencial.

La adopción de pagos digitales podría ayudar a completar más gestiones a distancia, siempre que cada servicio incorpore una opción accesible y funcional.

Por ahora, la Ley de Economía Digital es una propuesta en discusión y su promesa es hacer más sencillo pagar y cobrar con herramientas que México ya tiene. La pregunta para los próximos meses será qué reglas aprueba el Congreso y cómo se traducen en una experiencia útil para quienes todavía dependen del efectivo en su vida diaria. Acerca del autor: Javier Pérez Ramírez es periodista financiero especializado en Marketing, Publicidad, Economía Circular e IA.

Conoce qué cambiaría y por qué el efectivo no desaparecerá por ahora.