Del reto de ahorro a la compra impulsiva: la trampa de 'jugar' con tu dinero en las apps de los neobancos

Los expertos recomiendan tomar precaucin con las notificaciones constantes que pueden causar un consumo desmedido, al igual que las herramientas de marketing excesivo

Gane criptomonedas por completar lecciones interactivas de finanzas, obtenga una rentabilidad mayor por cumplir con sus pasos del da o ahorre hasta llenar la barra de progreso. Bienvenido a la gamificacin, las dinmicas de juegos en entornos que no son de juego para motivar a las personas y facilitar el aprendizaje. Y es una prctica que ya se usa en la banca espaola, sobre todo en los neobancos -entidades 100% digitales- que ya la integran de forma nativa en su diseo para incentivar el ahorro y vender productos financieros.

"En un primer momento, puede ayudar a planificar las finanzas porque un hbito o una automatizacin de los ahorros", reconoce Araceli de Frutos, vicepresidenta del Registro de Economistas Asesores Financieros del Consejo General de Economistas (Eaf-CGE). Sin embargo, no tambin hay riesgos. "El bombardeo con ese gaming puede provocar un consumo compulsivo, lo que provoca el efecto Fomo (fear of missing out o miedo a perderse algo), la ansiedad de estar fuera del mercado o de estar invertido, y a lo mejor lleva a tomar decisiones que no son convenientes para el perfil de riesgo".

Partiendo de lo positivo, la gamificacin puede automatizar el ahorro que se convertir en inversin. Y es que este punto no es fcil, al menos en Espaa, donde 943.500 millones de euros se mantienen inmovilizados en las cuentas bancarias de los espaoles, una de las mayores bolsas de liquidez inactiva en toda la regin; por lo que estas aplicaciones pueden motivar a mover ese dinero. De Frutos explica que, en este punto, tiene mucho que ver la disciplina del inversor (o el ahorrador): "Partimos de un primer conocimiento de lo que se quiere hacer, una planificacin del presupuesto con gastos y lo que se convertir en inversin".

Hasta un punto es positivo... hasta que ya no lo es. Cuando las plataformas empiezan a utilizar estas herramientas de forma exagerada, se puede incentivar a un consumo desmedido. Pasa con los comercios digitales y podra pasar con la banca, ya que las instituciones tienen la necesidad de informar al cliente de distintas opciones en los mercados o recompensas. "Las entidades pueden caer en la sobrerreaccin y que el cliente haga dos cosas: se desincentive porque son demasiadas opciones o consuma demasiado por ansiedad", detalla. Por esto, el equilibrio es difcil.

Pero no entre en pnico, su banco no est tratando de engaarlo en un juego sin salida. Para evitar sentirse aturdido por la cantidad de dinmicas, De Frutos recomienda desactivar las notificaciones: "Puede sonar radical, pero es cuidarse en salud". Adems, distinguir entre aplicaciones que le ayudan a ahorrar ms de otras que aumentaran el consumo desmedido tambin es una gran salida.

La vicepresidenta del Eaf-CGE insta a tomar en cuenta el marketing excesivo, que puede llevar a consumir muchos productos por obtener una recompensa. Por esto, tener una planificacin es la clave para elegir cualquier herramienta segn los objetivos. "Lo principal es ver las necesidades, planificar el presupuesto y elegir el producto, entenderlo y que sea segn el riesgo que se quiere asumir sea en un neobanco o en una entidad ms tradicional", dice De Frutos.

Consejo de experto Pero no entre en pnico, su banco no est tratando de engaarlo en un juego sin salida.