De la primera paga al primer presupuesto: cuál es el momento decisivo para enseñar a los niños a manejar su dinero

'Crecer con Finanzas' busca ensear herramientas para nios en edad escolar para que frenen las decisiones financieras por impulso y aprendan a ser ms conscientes del dinero

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Reflexione sobre su perfil financiero. Es un buen ahorrador, un comprador compulsivo o cree que hablar de dinero es un tab? Al igual que otros hbitos, la gestin financiera de los padres llega a los hijos. Y es que no estn tan lejos de las finanzas como parece. A los siete aos, muchos hbitos con el dinero ya estn formados, la misma edad en la que los nios ya suelen recibir la paga en Espaa o tener esos euros de regalo por la comunin o algn cumpleaos... pero sin haberles preparado antes. De ah que ms de la mitad de los padres considere que sus hijos no saben gestionar bien su dinero, segn una encuesta del neobanco holands Bunq.

Si an no est seguro de empezar a hablar con su hijo de dinero solo queda revisar los resultados del ltimo informe PISA, donde Espaa obtuvo 486 puntos en competencia financiera, por debajo de la media de los pases de la OCDE (498 puntos) y el 17,1% de los estudiantes de 15 aos no alcanzaron ni siquiera el nivel bsico de competencia financiera. "La educacin financiera es una caja de herramientas para toda la vida; si no enseamos esa base desde pequeos, es muy difcil que de adultos puedan construir un futuro estable", advierte Alicia Rueda, CEO de Crecer con Finanzas, un programa de educacin financiera para nios y jvenes en edad escolar que permite a los colegios incorporar esta materia para la vida real. "No formamos a los alumnos para que sean economistas o financieros, sino para que sean personas autnomas y capaces de tomar decisiones responsables", desde comprar una casa hasta tener una jubilacin tranquila.

Y es que el mundo adulto puede estar lleno de estmulos que motivan a actuar inmediatamente y de los que aprenden los nios. "Vamos en piloto automtico. Pasamos por un escaparate y el 95% de las personas pensamos y si nos gusta lo compramos. No lo tenamos planificado. No nos paramos a pensar si esto es una cosa que lo necesitamos o es que lo queremos y si esto nos aleja de los objetivos", detalla Rueda; el pararse a pensar antes de tomar decisiones financieras "es lo que posteriormente permite elaborar presupuestos o planificar a futuro". Precisamente esto es lo que Crecer con Finanzas busca ensear, herramientas que frenen la compra por impulso frente a sus necesidades reales para que los nios aprendan desde una edad temprana a construir su presupuesto, controlar los gastos hormiga y tomar decisiones econmicas autnomas.

Con esto, la educacin financiera no debe entenderse como algo completamente restrictivo de cero gasto, sino que esto no suponga acabar con los ahorros, con el presupuesto o con las metas. La metodologa que usa el programa, que se ha presentado esta semana en SIMO Educacin y es llamada Aprender a decidir para vivir, propone un itinerario educativo y progresivo en las escuelas para que los nios aprendan mediante recursos digitales -llamados vitaminas- que despus aplican en las aulas a travs de retos educativos. Aborda aspectos como el impacto de los hbitos de consumo; el presupuesto y la planificacin; el ahorro, la inversin y el emprendimiento; y las implicaciones del endeudamiento y la gestin consciente del dinero.

As, Rueda entiende de esta materia. Adems de ser economista y asesora financiera por ms de 20 aos, es madre; por lo que ha educado a sus hijos -ahora de 10 y 11 aos- en finanzas. "Siempre he pensado por qu mis hijos van ser unos privilegiados por tener una madre financiera? por qu esto no se puede llevar el resto de nios? Decid que esto no se puede quedar en casa", cuenta sobre el nacimiento de Crecer con Finanzas. "[La educacin financiera] debe ser impartida de forma curricular para que esto llegue a todos los nios por igual, porque los colegios igualan oportunidades y esto es algo que creo que es indiscutible".

Por esto, sostiene que conviene transmitir desde la infancia que invertir no es solo un concepto financiera complejo, sino que el tiempo, el esfuerzo y la formacin personal son la inversin ms valiosa que se puede hacer para la vida adulta. Para empezar a ensear a frenar el "piloto automtico" antes de comprar, el primer paso est en trasladar a los nios la necesidad de hacer una pausa antes de cada gasto para preguntarse si responden a una necesidad real o a un deseo impulsivo. Adems, recuerda la importancia de explicar que comprar un capricho por impulso supone pagar a otras personas, mientras que al guardar dinero o planificar estn pagndose a s mismos y a su futuro. Sobre todo cuando no se toma en cuenta el impacto de los gastos hormiga, que pueden arruirnar un presupuesto o una meta concreta.