Dar crédito siempre implica riesgo, el reto es saber cómo reducirlo: Carlos Septién Michel, CEO de Trafalgar

Para Carlos Septién Michel , CEO de Trafalgar, crecer en el sector financiero no significa asumir riesgos de manera indiscriminada, sino construir las condiciones para identificarlos, medirlos y gestionarlos. Al estar en una industria donde otorgar crédito es, por definición, una actividad de riesgo, la diferencia está en la habilidad interna para aplicar la normativa y, con ello, tomar las mejores decisiones.

Es muy fácil prestar, cualquier gente presta, pero no cualquiera cobra y para saber cobrar tienes que prepararte desde el principio", señala el CEO de Trafalgar, quien en una charla EntreCEO con Mario Maldonado identifica así uno de los principales retos que enfrenta para hacer crecer a la institución enfocada en el sector popular.

Con una trayectoria de más de cuatro décadas en el sistema financiero y otros sectores, Septién Michel tomó las riendas este mes de Empresas Trafalgar, grupo de Porfirio Sánchez Talavera que incluye a la Sociedad Financiera Popular (Sofipo) del mismo nombre y a TRF, la casa de bolsa, con el objetivo de consolidar el modelo de negocio y expandir a estas instituciones en el marco de una feroz competencia.

" Dar crédito es riesgo ", reitera, aunque desde su perspectiva esta realidad es prácticamente la misma para cualquier institución financiera sin importar su tamaño, lo que diferencia a cada organización es la definición de políticas adecuadas, contar con controles efectivos y saber responder a escenarios adversos.

Desde la aprobación en México de la llamada Ley Fintech, se dio un boom en el sector que impulsó la generación de una gran cantidad de modelos financieros, aunque siguen siendo contados los que han logrado una posición significativa en el mercado.

Para Carlos Septién, la experiencia de Porfirio Sánchez Talavera en el desarrollo de una fintech que después fue adquirida por Walmart — que dio origen a lo que hoy es Cashi, la plataforma financiera del gigante minorista— , será fundamental para la consolidación de Trafalgar.

La estrategia suena sencilla: aprovechar el modelo de la Sofipo para construir, de manera gradual, una institución financiera integral y especializada en determinados segmentos del mercado. Sin embargo, esto debe estar respaldado en sistemas, tecnología, procesos, controles, gobierno corporativo y una estructura de administración de riesgos.

Nuestro objetivo no es querer comernos al mundo a puñaladas, tenemos muy claramente el ramp up que tenemos que hacer para alcanzar primeramente nuestro punto de equilibrio de una manera sólida, sostenida y seguir creciendo en ese camino", reiteró.

El CEO de Trafalgar también indicó que el modelo de Sofipo permite desarrollar lealtad en nichos específicos , al ofrecer productos y capacidades diseñados para sus necesidades, contrario a las grandes instituciones financieras, que deben atender a una gran diversidad de clientes.

Ante ello, su mayor apuesta estará en el sector de las pequeñas y medianas empresas (Pymes) , un sector tradicionalmente desatendido por los grandes bancos, a quienes no sólo ofrecerán créditos con una tasa de respuesta menor a la de la competencia, sino también asesoría para la diversificación de sus canales de financiamiento.

En ese sentido, Trafalgar busca aprovechar su ventaja frente a instituciones de mayor tamaño: la posibilidad de operar con procesos más ágiles , al tener una estructura menos compleja, y una atención más cercana, en donde se apoye al empresario pyme en el desarrollo de su negocio, no sólo verlo como sujeto de crédito.

Queremos acompañar a nuestras empresas y a nuestros empresarios para que sepan utilizar los diferentes instrumentos que tienen a su alcance para que puedan desarrollar su crecimiento", indicó.

Y es aquí donde estaría la casa de bolsa. De acuerdo con Septién Michel su papel será llevar a los empresarios a un nuevo nivel, no sólo gestionando inversiones, sino ayudándolos a diversificar sus alternativas de financiamiento.

Vemos a la casa de bolsa como parte del ecosistema que estamos construyendo, a partir de tener a los empresarios con un crédito, posteriormente con sus inversiones y, en el momento correcto, con una emisión a los mercados de capitales, para poder emitir deuda, para poderse financiar en sus crecimientos, para diversificarse", explicó.

Esta visión implica, además, acompañar a empresas familiares en un proceso de institucionalización. Gobierno corporativo, consejeros independientes, mejores procesos y una mayor disciplina financiera pueden incrementar el valor de las compañías y prepararlas para acceder a nuevas fuentes de capital.

Una característica particular del perfil de Carlos Septién es haber trabajado tanto en instituciones financieras como en la dirección de empresas de otros sectores, lo que l e permite entender las necesidades de ambos lados de la relación.

Esa doble visión permite plantear una relación más equilibrada, donde se ayude al empresario a mejorar su operación y, al mismo tiempo, mantener la disciplina institucional necesaria para evaluar correctamente el riesgo.