¿Cantidad o calidad del cliente? Bancos y neobancos elevan la remuneración de depósitos y cuentas en su lucha por el ahorro

La ltima subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE), que dej el precio de referencia del dinero en el 2,5%, ha reanimado el escaparate de remuneracin del ahorro por parte de bancos y neobancos para tratar de captar clientes, especialmente entre los perfiles ms conservadores que buscan sacar partido a su dinero sin tomar mayor riesgo que decidir qu cuenta o qu deposito bancario se adapta mejor a sus requisitos. Como viene siendo habitual en los ltimos aos, son los bancos digitales los ms activos a la hora de plantear ofertas, aunque poco a poco las entidades tradicionales se atreven a plantar batalla con opciones que incluso alcanzan el 3%.

Es el caso de Bankinter, que ha elevado del 2,5% al 3% la rentabilidad de su Cuenta Digital para nuevos clientes hasta un lmite de 100.000 euros. La oferta est vigente hasta el prximo 28 de octubre e incluye el incentivo de conseguir hasta 600 euros brutos el primer ao para las primeras 50.000 personas que domicilien su nmina. "La cuenta mantiene cero comisiones, tarjeta de dbito gratuita y el inters garantizado durante siete meses", concreta la entidad.

La suya es una de las ofertas ms competitivas en el panorama de las cuentas remuneradas, un escaparate dominado por los bancos eminentemente digitales como ING, Revolut o Trade Republic. Precisamente Trade Republic lidera otra de las propuestas ms interesantes, con una contraprestacin del 3,04% TAE hasta 50.000 euros y 2,53% TAE para el saldo de nuevos clientes que supere esa cantidad. Sin comisiones de mantenimiento y sin condiciones.

En el apartado de los depsitos, Openbank -la entidad digital de Banco Santander- fue uno de los primeros en reaccionar ante el movimiento de Frncfort elevando al 2,75% TAE (2,73% TIN) la rentabilidad de su depsito a seis meses para aquellos clientes que domicilien su nmina, pensin, prestacin de desempleo o ingresos mensuales de al menos 900 euros.

Tanto el Banco Santander como el resto de grandes bancos del Ibex 35 mantienen una posicin conservadora a la hora de participar de la batalla por el pasivo que estn librando entidades de menor tamao. Los principales grupos han optado por la remuneracin individualizada y las ofertas personalizadas para elevar y reforzar las vinculaciones de sus clientes. De esta forma, las entidades tradicionales apuestan por la remuneracin para elevar la calidad del perfil de sus clientes mientras los bancos medianos y los neobancos utilizan las retribuciones para su particular lucha por el volumen y la cantidad de clientes.

Con este marco, antes de la reunin del BCE, MyInvestor adelant mejoras en las condiciones de sus productos de ahorro con incrementos del 0,25% en la remuneracin de los depsitos, sin embargo, guard lo mejor para despus de la cita en Alemania. El neobanco respaldado por Andbank, El Corte Ingls Seguros, AXA y varios family offices lanz un nuevo depsito al 3% TAE a 12 meses para todos los clientes, desde 10.000 euros y hasta un mximo de 100.000 euros. La rentabilidad sube al 3,1% si el cliente contrata o tiene una cartera automatizada, desde 150 euros, y los clientes con Plan Premium pueden contratar un depsito al 3,5% TAE a 12 meses, para importes de entre 1.000 y 25.000 euros.

Sin embargo, la oferta ms ambiciosa ha llegado esta semana de la mano de Banco BIG, que ha subido al 4% TAE la remuneracin de su Gran Depsito a tres meses, adems de aumentar la remuneracin de otros tres depsitos. Entre ellos, incorpora el nuevo Depsito GO al 3% TAE durante tres meses para nuevos importes.

Tambin esta semana, EBN Banco ha puesto en el mercado su depsito Nuevo Ahorro a 12 meses, con un inters del 3,10% TAE para un capital mnimo de 5.000 euros y con un lmite de 400.000 euros, sean clientes nuevos o no.

En la batalla por el pasivo, cada uno tiene un objetivo diferente: las entidades tradicionales buscan ganar vinculación mientras los bancos digitales persiguen el volumen Leer