Quipu, un sistema para 'rescatar' a los emprendedores latinos

A la hora de emprender, conseguir financiacin es un paso clave. Y ese procedimiento pone bajo la lupa de los bancos hasta el ms mnimo detalle que permita medir la viabilidad del futuro negocio y, sobre todo, la posibilidades de pago del solicitante. Como su historial crediticio. Pero en el caso de las empresas de economas emergentes como Colombia, donde "ms del 50% de nuestra economa es informal ", este obstculo es, a menudo, insalvable para una microempresa, explica Mercedes Bidart , CEO y co-fundadora de Quipu.

No es frecuente contar con un historial, aade, porque los emprendedores de muchos pases latinoamericanos no pasan por el registro oficial de la Cmara de Comercio o solo lo hacen parcialmente. "Al ser negocios que empiezan siendo de subsistencia, porque no encuentran otra manera de sobrevivir, no comienzan con todo el registro, la cuenta bancaria y el pago de impuestos", explica Bidart. As que los bancos directamente no los consideran. Y ello aboca a las microempresas a recurrir a prestamistas particulares (en Colombia se les conoce como gota a gota , en EEUU son los loan sharks , y en general su legalidad es muy cuestionable). Y lo que es una situacin habitual, reconocida por instituciones oficiales bajo el nombre de economa informal , supone un freno para el crecimiento de pequeas empresas. Tambin es lo que llev a Bidart a desarrollar su propia fintech, Quipu .

Esta plataforma recoge en tiempo real los datos de sus clientes (al modo del first party data ) a travs de una app. Desde vdeos e imgenes del inventario y equipamiento del negocio, pasando por su geolocalizacin, documentos de identidad, perfiles e interacciones en redes sociales o la transaccionalidad de sus billeteras digitales: todo es vlido para configurar un score , " un puntaje crediticio vivo " que construye el perfil de riesgo del emprendedor, detalla Bidart. De esta manera se evitan tanto las visitas fsicas de entidades financieras como el hecho de que el solicitante tiene una primera oportunidad para recibir y devolver un crdito, y comenzar su historial. Quipu les facilita el acceso al prstamo despus de "entender su potencial en tiempo real, con miles y miles de variables que se analizan en modelos de inteligencia artificial (IA) con las que predecimos la probabilidad de pago ", explica.

La idea arranc en una Colombia de 2021 donde Quipu conceda crditos de 10 dlares. Ahora ya han colocado ms de 10 millones de dlares en ms de 40.000 negocios. Consideran como "clientes" a los emprendedores que, a travs de ellos, acceden a un segundo, tercer o cuarto crdito. Es decir, que construyen un historial crediticio. "Y con ese entrenamiento de nuestro modelo, ya hemos empezado a vender la tecnologa a bancos", explica Bidart. Entre otras cifras, comparte que su empresa acumula ms de 4 millones de dlares en i+D, y que su plan sigue siendo llevar a Quipu a otros pases, como El Salvador o Guatemala. Sin perder de vista el verdadero objetivo: "Siempre apoyamos a los micronegocios y a los trabajadores que no tienen acceso a crdito y que trabajan desde la informalidad ", explica.

Quipu, que emerge de los estudios de Bidard (fue su prctica de la tesis de maestra de su mster en Estudios Urbanos en el Instituto Tecnolgico de Massachusetts de EEUU, ms conocido como MITT) le vali, primero, el respaldo financiero del Banco Interamericano de Desarrollo. Posteriormente, han levantado una ronda de financiacin de seis millones de dlares con participacin de entidades como Bancolombia, el de mayor tamao del pas. Y por ltimo, esta solucin "innovadora" para un problema tan complejo como arraigado ha recibido el Premio Princesa de Girona CreaEmpresa 2026.