QR vs efectivo: la nueva ley de pagos digitales cambia las reglas del comercio en México
El QR toma fuerza en México con la entrada en vigor de la nueva Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, publicada en el Diario Oficial de la Federación (DOF) la tarde de este 5 de noviembre.
La legislación establece un marco para impulsar el uso de medios de pago digitales y electrónicos en todo el país, con impacto directo en comercios, bancos, fintech y consumidores.
La nueva ley reconoce como medios de pago digitales a los códigos QR, dispositivos NFC, tarjetas de débito y crédito, transferencias y otras tecnologías que permitan realizar pagos.
El objetivo es ampliar su adopción y crear condiciones para que las operaciones comerciales puedan migrar de manera gradual hacia esquemas digitales.
Uno de los puntos más relevantes para el comercio está en el papel que tendrá el código QR.
La ley establece que Banco de México podrá emitir disposiciones para que las entidades que reciben pagos con tarjeta mediante Terminales Punto de Venta también permitan operaciones con códigos QR que cumplan con las especificaciones técnicas y operativas correspondientes.
Esto coloca al QR dentro de una estrategia más amplia para facilitar los pagos digitales en los establecimientos.
Para los comercios, implica la necesidad de contar con infraestructura que permita recibir estas operaciones y comunicar a sus clientes cuáles medios de pago están disponibles.
La legislación abre la posibilidad de que el pago digital se convierta en la única alternativa aceptada en determinados sectores aunque la Secretaría de Hacienda y Crédito Público será la encargada de determinar los sectores estratégicos y actividades relevantes donde podrá aplicarse esta medida.
La transición no será inmediata. Cuando se determine que un sector debe adoptar estos medios como única forma de pago, las autoridades deberán establecer condiciones, requisitos y plazos para la migración. Si una contingencia impide recibir pagos digitales, la ley contempla la posibilidad de utilizar efectivo o cheque.
La nueva legislación también modifica el escenario para las entidades financieras. Bancos y otras instituciones deberán promover la inclusión financiera, difundir sus productos y facilitar créditos, financiamientos y préstamos mediante canales digitales.
Además, la ley contempla mecanismos de confianza para contratar servicios financieros de manera digital.
La CURP Digital podrá utilizarse para este proceso y las personas también podrán recurrir a otros mecanismos de identificación oficial.
La entrada en vigor de la ley marca apenas el inicio de la transformación, ya que el decreto establece que Hacienda tendrá 15 días hábiles para determinar los sectores estratégicos y actividades relevantes donde los pagos digitales podrán ser la única forma de pago.
Después, las autoridades correspondientes tendrán otros 15 días hábiles para establecer las reglas de operación de cada sector.
El cambio coloca al QR y al resto de los pagos digitales en una posición estratégica para el comercio mexicano.
La nueva regulación no solo busca facilitar las transacciones electrónicas; también plantea una transformación en la forma en que consumidores, empresas y autoridades realizan operaciones económicas.
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