La hipoteca fija ya no es 'sexy': pierde admiradores por las subidas de intereses
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Cuando el Banco Central Europeo (BCE) sube sus tipos, como ocurri el mes pasado, el crdito deja de fluir con tanta alegra. A las entidades les cuesta ms financiarse a travs de este organismo, por lo que aumentan el inters de sus prstamos para mantener sus mrgenes de beneficios. Y como endeudarse es ms caro, menos consumidores piden dinero prestado para comprar bienes o servicios, lo que contribuye a reducir la inflacin.
En general, esta situacin afecta a todos los productos de financiacin: prstamos personales, crditos para empresas... Pero las hipotecas fijas se han llevado la peor parte de la ltima subida de intereses del BCE, segn los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com: casi todos los bancos han encarecido esta clase de ofertas y cada vez ms clientes optan por otras modalidades .
Los datos no engaan. Segn el ltimo estudio de mercado de este comparador, el inters de las hipotecas fijas que comercializan los bancos ha sufrido un importante incremento por los movimientos del Banco Central Europeo. En enero de 2026 , el tipo medio de estas ofertas se situaba alrededor del 2,70 %, mientras que en julio ya supera el 2,95% . Y hay diversas entidades que ya conceden prstamos de esta modalidad con intereses por encima del 3%.
La reaccin de los consumidores, explican desde HelpMyCash, ha sido alejarse de esta clase de productos. As lo reflejan los ltimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadstica: en mayo de 2026, el 60,9% de las hipotecas que se inscribieron en el Registro de la Propiedad tenan un inters fijo ; en contraste con el 70,1% del mismo mes del ao anterior .
Se trata de una tendencia habitual cuando el BCE sube sus tipos . En el perodo 2022-2024, cuando este organismo aument sus intereses del 0% a ms del 4%, el peso de las hipotecas fijas dentro del total de inscripciones tambin disminuy drsticamente: del 75,2% de julio de 2022 al 52,4% de abril de 2024, segn el Instituto Nacional de Estadstica.
Pero qu modalidad es la que gana terreno a las hipotecas fijas? El Instituto Nacional de Estadstica asegura que el 39,1% de los prstamos hipotecarios inscritos tienen un inters variable o mixto; sin hacer distincin entre ambos tipos. Pero los datos internos que maneja el comparador HelpMyCash revelan que es este ltimo el que seduce a cada vez ms solicitantes.
Sus analistas explican que una hipoteca mixta puede ser atractiva en escenarios como el actual . Este producto tiene un inters fijo reducido que se aplica durante un perodo inicial que suele durar entre tres y diez aos, segn el banco. Por un lado, eso permite pagar una cuota ms baja que con un tipo fijo para siempre. Y por el otro, blinda la cuota temporalmente de posibles subidas del eurbor.
Un buen ejemplo de ello es la Hipoteca Pibank Mixta de Pibank . Durante los primeros cuatro aos , el inters de esta oferta es del 1,99% TIN , mientras que para el resto del plazo se aplica un tipo variable de eurbor ms 0,68% (3,30% TAE) ; sin necesidad de contratar otros productos de la entidad. Su precio inicial es ms atractivo, a priori , que el de muchas hipotecas fijas con un tipo cercano al 3%.
Ahora bien, desde HelpMyCash advierten de que se corre un mayor riesgo al contratar una hipoteca mixta , pues su inters pasa a ser variable tras su perodo inicial a tipo fijo y, por lo tanto, sus cuotas pueden dispararse en caso de que el valor del eurbor, para entonces, sea elevado. Por ello, si el cliente prefiere pagar siempre lo mismo, los analistas del comparador recomiendan decantarse por una hipoteca fija.
Aunque muchos bancos han subido sus tipos fijos, algunos todava disponen de ofertas competitivas. Es el caso, por ejemplo, de la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja , que tiene un inters desde el 2,55% TIN (3,49% TAE) por domiciliar la nmina y tres recibos, usar una tarjeta de crdito y contratar dos seguros (hogar y vida) y un plan de aportacin sistemtica. O de la Hipoteca Fija Avantio de Banca March , desde el 2,65% TIN (3,01%) a cambio de domiciliar la nmina y firmar un seguro de hogar y otro de vida.
Adems, hay bancos que pueden mejorar esos precios si el cliente disfruta de una buena situacin econmica y financiera. Es por eso que los expertos hipotecarios de HelpMyCash aconsejan pedir financiacin a un mnimo de tres entidades, comparar sus ofertas y negociar para tratar de obtener unas condiciones ms atractivas.
Sinergia Empresarial continuará el seguimiento de esta información sobre la hipoteca fija ya no es 'sexy': pierde admiradores por las subidas de intereses y ampliará la cobertura conforme se confirmen nuevos elementos relevantes para el ecosistema empresarial.
