Gastar dinero se puede sentir como un golpe físico: ¿qué hay detrás del 'dolor de pagar' y cómo afecta al presupuesto?

Si usted ya est de vacaciones sabr que se disfrutan ms al haberlas pagado con anticipacin. Aunque la planificacin es clave para tener una buena salud financiera, tambin se relaciona a un mecanismo para "minimizar el dao" emocional que produce el gastar dinero. Todo se reduce al dolor de pagar, ese "sentimiento de prdida que con frecuencia se siente al anticipar o al hacer una compra", define el Bank of America (BoF). Y s, se siente como un golpe fsico.

El Banco de Espaa recoge varios estudios neurolgicos que concluyen que este hecho estimula las mismas regiones cerebrales que el dolor fsico, por lo que debera motivar la responsabilidad en las compras, como un "mecanismo de alerta natural". Si duele, se aleja. Con el dinero no es tan fcil . Por un lado, motivado por esta molestia que genera pagar algo con un precio ms alto, puede que no se tomen en cuenta otros factores que, a largo plazo, resultan siendo ms caros. Por ejemplo, al ver los precios de la gasolina y no querer pagarlos, alguien puede elegir desviarse para buscar una gasolinera ms barata. Sin embargo, no toma en cuenta "el valor del tiempo y de la gasolina que usa para ir a buscar ese mejor precio", sostiene el BoF.

Por otro lado, al ser un dolor real, el cerebro tambin puede crear mecanismos para minimizar ese dao, explica el Banco de Espaa, como el de desvincular el momento de consumir del momento de pagar. Algo que generalmente pasa en las vacaciones (como las del verano), que son pocas de gasto por excelencia. De hecho, el verano pasado los espaoles planeaban gastar de media unos 1.225 euros, pero este ao esta cantidad ha aumentado un 2,6%, hasta los 1.257 euros, segn el estudio sobre el verano del Observatorio Cetelem. Por esto, cuando el pago y el conumo coinciden al mismo tiempo, el acto es ms consciente, mientras que pagar antes o despus (con tarjeta de crdito por ejemplo), se disfruta ms porque parece casi gratis.

Otros mecanismos de este tipo son agrupar las prdidas o minimizarlas . Por ejemplo, pagar la luz, el agua y el internet al mismo tiempo; o el hotel, el avin y las visitas tursitcas "difumina" el dolor, explica la institucin financiera. "Una amalgama de muchos pagos de diferente naturaleza, reduce el impacto y el sufrimiento que hubiera producido cada uno de estos gastos por separado". Y la sensacin de tranquilidad aumenta cuanto menor es la atencin que se le pone al pago. Ojos que no ven, corazn que no siente.

Todas estas decisiones, una vez ms, se producen por los sesgos cognitivos . Una idea que parece buena en el momento puede tener consecuencias en la economa personal a largo plazo que restan sus beneficios y terminan siendo "irracionales". Producto de estos sesgos, el BoF seala que "es comn desarrollar hbitos financieros irracionales, a veces poco convencionales, que van en contra de nuestro bienestar financiero".

Salir del efecto de los sesgos en las finanzas puede ser complicado, pero es importante anticiparlos. Para esto, BoF recomienda hacer un plan a travs de metas alcanzables para evitar que las emociones tomen parte de las decisiones econmicas. Y no solo uno que incluya los gastos, ingresos y ahorro, sino tambin otro que considere las "posibles distracciones" (positivas o negativas) que podran suceder para lograr esas metas, como compras compulsivas o un bono inesperado, y cmo se podran resolver.

Tambin la automatizacin funciona como una herramienta para evitar que las emociones tengan algo que ver en el dinero, como debitar automticamente factuas o pagos con tarjetas. Esta es una manera de usar la digitalizacin a su favor, ya que las facilidades que ha dado la tecnologa a travs de pagos mviles pueden impulsar las compras compulsivas. Por esto, BoF recomiendo hacer ms difcil la posibilidad de que estas se produzcan, como introducir la informacin de la tarjeta en lugar de guardarla o pagar con dinero en efectivo cuando se hace una compra en persona.

Sinergia Empresarial continuará el seguimiento de esta información sobre gastar dinero se puede sentir como un golpe físico: ¿qué hay detrás del 'dolor de pagar' y cómo afecta al presupuesto? y ampliará la cobertura conforme se confirmen nuevos elementos relevantes para el ecosistema empresarial.