El mayor banco digital de Reino Unido, Monzo, desembarca en España para dar la batalla por el ahorro a los neobancos

Trade Republic, el rey del ahorro que busca fieles en Espaa con su cuenta al 3%

Monzo aterriza en Espaa once aos despus de su creacin para incorporarse a la carrera por captar el ahorro. No es un desconocido en Reino Unido, de donde proviene, y donde cuenta con cerca de 16 millones de clientes, por encima de Revolut, y es el primer neobanco en plantar cara a los grandes bancos britnicos como Lloyds, Nationwide, Barclays, NatWest y HSBC. Su director general para Espaa, Francisco Sierra, defiende que la entidad digital no se incorpora tarde a la carrera que los neobancos llevan labrndose en nuestro pas. "El pilar estratgico de Monzo es la expansin por Europa y Espaa es la puerta de entrada a la parte continental. A diferencia de muchos otros bancos que con una licencia europea han empezado a operar en muchos pases, nosotros hemos decidido ganar en cada pas en el que entramos" y "entender muy bien a los clientes".

La entidad operar en Espaa con licencia bancaria irlandesa, aunque ofrecer a sus clientes IBAN espaol y Bizum. Cuenta con 80 trabajadores en nuestro pas distribuidos entre sus oficinas de Madrid y Barcelona. Por el momento, Monzo tan solo se centrar en productos vinculados con el ahorro, como la remuneracin de la cuenta corriente y tarjetas de dbito para sus clientes. La oferta en prstamos al consumo o hipotecas, donde son muy competitivos en Reino Unido mediante una alianza con el brker especializado Habito, no est sobre la mesa an, aunque Sierra reconoce que el objetivo es "aprovechar toda la experiencia del Reino Unido y que funciona all para adaptarlo al mercado espaol". En los primeros meses de funcionamiento valorarn si es algo que el cliente espaol conserara como positivo.

De igual modo, estaran estudiando ofrecer parte de inversin a travs de un brker en acciones, ETFs o fondos de inversin, aunque no habla de plazos. En el mercado britnico lanzaron el brker en 2023

Sierra insiste en que su finalidad es convertirse en el banco "principal" de sus clientes. Segn las cifras ofrecidas por la entidad, cuentan con 10 millones de clientes activos mensualmente. De ellos, la mitad tendran a Monzo como su primera entidad, que es aquella donde tradicionalmente los clientes tienen domiciliada la nmina, aunque cada banco aplica un criterio distinto. En su caso, consideran cliente principal a todo aquel que realice movimientos en su cuenta superiores a las 800 libras en un periodo de 35 das.

Qu les diferencia del resto de neobancos y bancos tradicionales? Sierra identifica dos elementos clave: "uno es el componente familiar, como la cuenta compartida (con pareja, compaeros de piso, etc.) o la cuenta para nios, con controles parentales (lmites de cantidad o lmites en comercios concretos, notificaciones a los padres de dnde gasta el dinero su hijo, etc.); y despus la parte de empresa y de autnomos. Ah es donde hemos invertido tambin mucho y es donde tenemos una oportunidad muy buena porque realmente los bancos digitales todava no se han metido de lleno. Por ejemplo, las facturas digitales estn integradas en el mvil [con avisos por parte del banco sobre fechas y pagos], siendo una herramienta muy buena para tener un control del flujo de caja cuando eres un autnomo. Y la herramienta ms fabulosa de Reino Unido que traemos aqu es la hucha automtica para impuestos, que te permite, por ejemplo, ir preparando los pagos de IVA anticipadamente", enumera Sierra durante su encuentro con EL MUNDO. De sus 16 millones de clientes en Reino Unido, un milln son pymes.

Por otro lado, el modelo de suscripcin que funciona en Reino Unido exclusivamente para empresas de momento no ser replicado en Espaa. All cuentan con un acuerdo de colaboracin con Uber One en Reino Unido -que incluye el servicio de vehculos con conductor as como el delivery a domicilio-. Esto es algo que no se replicar en nuestro pas, a pesar de que la entidad estara "abierta al 100% a llegar a acuerdos con socios locales y globales".

La ltima valoracin de Monzo, segn la ltima operacin corporativa con una colocacin entre empleados hace dos aos, alcanza los 5.400 millones de euros al cambio (4.500 millones de libras esterlinas). La entidad registr un ebitda de 199,6 millones de euros a cierre de 2025 y un beneficio neto de 103 millones de euros al cambio actual (86,3 millones de libras).

En el mercado britnico lanzaron el brker en 2023 Visto el recorrido y xito alcanzado por pares europeos como Revolut, Trade Republic o N26 en Espaa, Monzo se lanza al mercado con una agresiva oferta comercial para los nuevos clientes con el fin de crecer en ahorro: dar un 4% TAE a saldos de hasta 5.000 euros por un periodo de 12 meses; y remunerar el excedente hasta los 100.000 euros a una rentabilidad del 2,5%.

De momento, no está sobre la mesa ni préstamos ni inversión en acciones o fondos; tampoco hipotecas como sí comercializa en Reino Unido Leer