Bancos pedirán identificación oficial con depósitos altos: conoce a partir de que cantidad

A partir del 1 de julio de 2026, los bancos en México implementarán nuevos requisitos de seguridad para quienes realicen depósitos o retiros en efectivo de alto monto. La medida, impulsada como parte del fortalecimiento de los controles contra el lavado de dinero y la suplantación de identidad, obligará a los usuarios a presentar una identificación oficial vigente y, en algunos casos, validar datos biométricos para completar la operación. La disposición fue dada a conocer por la Asociación de Bancos de México (ABM) y aplicará únicamente a operaciones realizadas en sucursales físicas que alcancen determinados montos, por lo que la mayoría de las transacciones cotidianas no sufrirán cambios.

¿A partir de qué cantidad los bancos pedirán identificación oficial?

Los nuevos controles serán obligatorios para depósitos en efectivo, retiros en ventanilla y otras operaciones bancarias cuyo monto sea igual o superior a los 140 mil pesos en una sola transacción.

Esto significa que cualquier persona que acuda a una sucursal bancaria para realizar un movimiento de esta magnitud deberá acreditar plenamente su identidad antes de que el banco autorice la operación.

La medida está dirigida principalmente a empresarios, comerciantes y personas que manejan grandes cantidades de efectivo por razones operativas o comerciales.

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Para realizar operaciones de 140 mil pesos o más, los usuarios deberán presentar una identificación oficial vigente. Entre los documentos que podrán ser aceptados se encuentran:

Otros documentos oficiales reconocidos por cada institución bancaria

Los bancos han advertido que, si la identificación está vencida, presenta inconsistencias o no corresponde con la persona que realiza la operación, la transacción podrá ser rechazada.

Sí. Además de la identificación oficial, las instituciones financieras podrán solicitar la validación de al menos un dato biométrico, como la huella digital o el reconocimiento facial.

La aplicación de esta medida dependerá de la infraestructura tecnológica disponible en cada sucursal y formará parte de los mecanismos para verificar que la persona que realiza el movimiento es realmente quien dice ser.

Esta validación aplicará tanto para los titulares de las cuentas como para terceros autorizados que realicen depósitos o retiros en representación de otra persona.

La Asociación de Bancos de México aclaró que los movimientos inferiores a 140 mil pesos continuarán realizándose bajo las reglas actuales.

Esto significa que la mayoría de los clientes bancarios que realizan depósitos, retiros o transferencias cotidianas no deberán cumplir con nuevos procedimientos ni presentar documentación adicional.

Asimismo, las operaciones digitales seguirán funcionando bajo los mecanismos de autenticación ya establecidos por cada institución financiera.

El objetivo principal es fortalecer la trazabilidad de las operaciones en efectivo, prevenir delitos financieros y reducir riesgos relacionados con el lavado de dinero, el fraude y la suplantación de identidad.

Las autoridades financieras y la banca mexicana buscan homologar sus procedimientos con estándares internacionales de prevención de operaciones ilícitas, incorporando herramientas tecnológicas que permitan verificar de manera más eficiente la identidad de los usuarios.

Además, los bancos reforzarán la supervisión de cuentas concentradoras, el intercambio de información entre instituciones y la colaboración con autoridades financieras nacionales e internacionales.

Las nuevas medidas forman parte de una serie de ajustes regulatorios implementados durante 2026 y 2027. Entre ellos destaca el aumento de la tasa de retención del ISR sobre intereses bancarios, que pasó de 0.5% a 0.9% desde el 1 de enero de 2026.

Asimismo, a partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales realizadas por personas físicas solo podrán efectuarse entre cuentas bancarias. En los casos que involucren pagos en efectivo, también será obligatorio presentar identificación oficial y validar datos biométricos.

De igual forma, las remesas en efectivo tendrán límites máximos de 350 dólares por envío y de 900 dólares mensuales por persona receptora, como parte de las estrategias para fortalecer el control y la trazabilidad de los recursos financieros.