Ahorro e inversión para cubrir los tres proyectos financieros a lo largo de la vida
Pedro Sánchez Cuervo, socio director de Asesores en Comunicación y Consultoría Patrimonial, destacó la importancia del hábito del ahorro y la planeación a largo plazo.
Los proyectos financieros de las personas a lo largo de su vida son tres: cubrir necesidades e imprevistos, alcanzar proyectos de vida como la vivienda o la educación y su retiro; para los tres es necesario ahorrar o invertir y para hacerlo hay que acercarse a expertos que saben sobre los instrumentos que nos acercan a objetivos concretos, señalaron especialistas de Sura Investments.
"Empecemos por el ahorro y vamos elevando el objetivo. En la medida que hay consumo discrecional, hay capacidad de ahorro", señaló Valentín Mártínez, VP de Producto y Asesoría, al referir gastos como cafés diarios. Con objetivos concretos, prevalece el propósito de destinar algo al ahorro y esto desmitifica la creencia de que se requieren grandes cantidades para poder hacerlo.
La edad y la etapa de la vida en la que los proyectos financieros cambian hacen que el enfoque y los instrumentos sean diferentes, pero en esencia todo tiene una base y es el hábito del ahorro y la planeación, explicó Pedro Sánchez Cuervo, socio director de Asesores en Comunicación y Consultoría Patrimonial en su participación en el foro de EF Meetpoint virtual.
En el inicio de la vida laboral, ahorrar un 10 por ciento complementario a lo que por ley se destina a las Afores en combinación con recursos de la empresa y el trabajador, es un buen porcentaje como referencia general, consideró el especialista.
'Fin de año es una oportunidad para crear plan de ahorro e inversiones': SURA
Para proyectos de vida de mediano plazo, la identificación de la meta es prioritaria de la mano de tener un presupuesto que permita planear y definir una estrategia financiera aprovechando la diversidad de instrumentos actualmente en el mercado, señaló Valentín Martínez al destacar el rol de la asesoría profesional y de la participación dentro de programas financieros que haya en la empresa donde se colabora.
Los vehículos de inversión y las plataformas de inversión permiten ahora acceder al mundo eterno con montos pequeños.
"Hay una democratización de los vehículos financieros y el argumento de que se requieren grandes cantidades para la inversión o el ahorro es más un pretexto", apuntó.
Sin embargo, para empezar, habrá que ser realistas y partir de un balance de la situación financiera real. Si es el caso de tener deudas en tarjetas de crédito, préstamos personales u otros compromisos, habrá que hacer un plan de saneamiento, quizá a poco más de 12 meses, pero que permita direccionar los propósitos financieros hacia donde se quiere llegar en el mediano plazo.
